신용대출 vs 주택담보대출 차이

2026년 10월 30일 기준

신용대출은 담보 없이 신용만으로 받는 대출이고, 주택담보대출은 주택을 담보로 제공하고 받는 대출입니다. 두 상품은 금리·한도· 용도·규제 면에서 차이가 큽니다.

핵심 비교

금리 차이가 나는 이유

주택담보대출은 주택이라는 담보가 있어 금융기관 입장에서 회수 가능성이 높습니다. 반면 신용대출은 담보 없이 차주의 신용만으로 대출하므로 금융기관이 부담하는 리스크가 큽니다. 이 리스크가 금리에 반영되어 신용대출 금리가 더 높게 형성됩니다.

다만 2026년 10월 말 기준 5대 은행 주담대 금리는 하단 4%대 후반에서 상단 6%대 중반까지 넓게 퍼져 있어(변동형 4.38~6.38%, 5년 고정형 4.57~6.51%), 신용도가 낮거나 우대 조건이 적은 차주는 신용점수가 높은 차주의 신용대출 금리와 비슷하거나 더 높은 금리를 적용받기도 합니다. 개인별 금리는 담보·소득·거래실적에 따라 달라지므로 실제 견적으로 비교해야 합니다.

한도 결정 방식

용도별 선택 기준

신용점수에 따른 신용대출 금리 차이

2026년 10월 금융감독원 금융상품한눈에 공시(직전월 신규취급 평균금리) 기준 5대 은행 신용대출 금리는 신용점수 900점 초과 구간이 대체로 연 5.3% ~ 5.9%, 801~900점 구간이 연 5.7% ~ 6.3%대입니다. 같은 구간이라도 은행·상품(일반대출, 마이너스통장)에 따라 차이가 크고, 신용점수가 낮을수록 금리가 크게 높아집니다.

DSR 규제 적용 방식 차이

신용대출은 잔액과 관계없이 원리금 상환액이 DSR 산정에 포함됩니다. 다만 스트레스 DSR의 스트레스 금리(1.5%)는 신용대출 총잔액이 1억 원을 초과하는 차주에게만 가산되고, 만기 5년 이상 고정금리 신용대출은 적용되지 않습니다. 수도권·규제지역 주택담보대출에는 3.0%의 스트레스 금리가 적용되는 등 유형별로 다릅니다. 주택담보대출도 원금과 이자 전액이 DSR에 반영됩니다.

주담대 신청 전 신용대출 정리가 중요한 이유

신용대출 잔액이 클수록 DSR 여유가 줄어 주담대 한도가 감소합니다. 주택 구입을 앞두고 있다면 불필요한 신용대출을 먼저 상환하는 것이 주담대 한도를 늘리는 가장 효과적인 방법입니다.

※ 금리는 신용점수·소득·금융기관별 정책에 따라 상이하며 수시로 변동됩니다. 정확한 금리는 전국은행연합회 소비자포털(portal.kfb.or.kr)에서 확인할 것을 권장합니다.