대출 이자 계산기

거치식(거치기간)·체증식·원리금균등·원금균등·만기일시 상환을 한 화면에서 비교합니다. 카카오 비상금대출처럼 쓴 금액만 이자가 붙는 마이너스통장은 만기일시로 월 이자를 어림할 수 있습니다. 계산 결과 아래에서 원리금균등 상환표·원금균등 상환표·체증식 상환표·만기일시 상환표(회차별 상환 일정표)를 확인하고 저장할 수 있으며, 하단 기준표로 각 방식의 특징을 볼 수 있습니다. 본 서비스는 표준 계산식 기반 참고용이며, 실제 조건은 금융기관에 문의하시기 바랍니다.

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월상환액은 상환원금과 이자의 합입니다. 원리금균등상환은 월상환액이 일정하고, 원금균등상환은 초기에 높고 점차 줄어듭니다.

아직 계산 전입니다. 입력값을 채우고 계산하기를 누르면 결과와 차트가 갱신됩니다.

원리금균등 상환표 (상환 일정표)회차별 원금·이자·잔액

회차	상환원금	이자	월상환액	잔액
계산 전입니다. 결과는 계산하기 버튼을 누르면 표시됩니다.

대출 이자 산정 참고

상환 방식·거치기간·금리 유형에 따라 월 부담과 총 이자가 달라집니다. 아래는 본 계산기에 적용된 산식과 일반적인 기준을 요약한 참고용입니다.

1. 본 계산기 산출 공식·순서

상환 방식별 산출 공식
상환 방식	이자	상환액	비고
원리금균등상환	월 이자 = 잔액 × (연이율 ÷ 12)	월 상환 = PMT(연이율/12, 상환개월, -원금) — 거치기간 제외 후 동일 금액	거치기간 중에는 이자만 납부
원금균등상환	월 원금 = 대출원금 ÷ 상환개월	월 이자 = 잔액 × (연이율 ÷ 12)	월 상환 = 월 원금 + 월 이자(매월 감소)
체증식상환	월 이자 = 잔액 × (연이율 ÷ 12)	첫 달 상환액에서 매월 정액 증가(또는 매년 정률 증가 선택)	거치기간 중에는 이자만 납부
만기일시상환	매월 이자 = 원금 × (연이율 ÷ 12)	만기 회차 = 원금 + 마지막 이자	거치기간 개념 없음(만기 전 원금 상환 없음)

월 이자는 잔액 기준 단리(연이율 ÷ 12)로 산출합니다. 실제 금융기관은 반올림·원 단위 절사 등으로 소액 차이가 날 수 있습니다.

2. 계산 예시 (참고)

대출 원금 3억 원 · 연 4% · 30년 · 원리금균등상환 가정

거치기간별 월 상환액·총 이자 예시
구분	거치기간 중 월 납부	본 상환 시작 후 월 납부	총 이자(참고)
거치기간 없음	약 143만 원	약 143만 원(동일)	약 2억 1,600만 원
거치기간 1년	약 100만 원	약 146만 원	약 2억 1,940만 원
거치기간 2년	약 100만 원	약 149만 원	약 2억 2,320만 원
거치기간 3년	약 100만 원	약 152만 원	약 2억 2,710만 원

3. 본 계산기에 포함·미포함 항목

포함

본 계산기 포함 항목
항목	설명
원금·연이율·상환기간	월 상환액·총 이자·상환 일정표
상환표(상환 일정표)	원리금균등·원금균등·체증식·만기일시 상환표를 회차별 원금·이자·월 상환액·잔액으로 제공하고 Excel·Word·PDF로 저장
상환 방식	원리금균등·원금균등·체증식·만기일시
거치기간	원리금균등·원금균등·체증식(만기일시 제외)
비교 모드	두 상환 방식의 월 상환·총 이자·그래프 대조

미포함

본 계산기 미포함 항목
항목	설명
취급(중개) 수수료	대출 실행 시 일회성, 상품·기관별 상이
중도상환 수수료	조기 상환 시, 잔존 기간·금리 유형에 따라 다름
인지세·보증료·보험료	실행·유지 과정, 담보·상품 종류에 따라 발생
연체 이자	연체 발생 시 약정 금리 + 가산
DSR·LTV·스트레스 DSR	한도 규정은 별도 계산기·금융기관 심사

4. 상환 방식·거치기간·금리 기준표

상환 방식 비교

상환 방식별 특징 비교
상환 방식	구조	월 상환액	월 원금	초기 부담	총 이자	특징
원리금균등상환	매월 동일 금액	일정	초기 적고 점차 증가	초기 부담 낮음	총 이자 상대적으로 많음	월 상환 일정·예산 관리 용이
원금균등상환	매월 동일 원금 + 잔액 이자	초기 높고 점차 감소	일정	초기 부담 높음	총 이자 상대적으로 적음	장기 이자 절감에 유리
체증식상환	매년 월 상환액 일정 비율 증가	초기 낮고 점차 증가	초기 적고 점차 증가	초기 부담 낮음	총 이자 상대적으로 많음	소득 증가 예상·보금자리론 등
만기일시상환	기간 중 이자만, 만기 원금 일시	이자만(만기 전)	없음(만기 전)	평소 부담 적음	만기 원금·이자 일시 부담	단기 자금·투자 목적 등(은행 심사 별도)

원리금균등·원금균등·체증식·만기일시로 바로 계산할 수 있습니다.

거치기간 기준

거치기간별 상환 구조
거치기간	상환 구조	월 상환 특성	총 이자
거치기간 없음	처음부터 원금+이자 상환	월 상환액 일정(원리금균등 기준)	총 이자 최소
거치 1년	1년간 이자만, 이후 본 상환	거치 중 낮음 → 본 상환 시작 후 증가	총 이자 증가
거치 2년	2년간 이자만, 이후 본 상환	거치 중 낮음 → 본 상환 시작 후 더 증가	총 이자 더 증가
거치 3년	3년간 이자만, 이후 본 상환	본 상환 기간 단축으로 월 부담 최대	총 이자 가장 많음

금리 유형 (참고)

고정·변동·혼합 금리 특징
금리 유형	구조	장점	유의
고정금리	대출 기간 중 약정 금리 유지	금리 인상 리스크 적음	초기 금리가 변동보다 높을 수 있음
변동금리	기준금리 연동, 주기적으로 재산정	초기 금리가 낮을 수 있음	금리 상승 시 상환 부담 증가
혼합형(혼합금리)	일정 기간 고정 후 변동 전환	초기 예측 가능 + 이후 유연	전환 시점·가산금리 조건 확인 필요

대출 유형별 특징 (참고)

대출 유형별 특징
유형	특징	한도·금리
주택담보대출	담보로 금리가 낮은 편, 거치기간 옵션 흔함	LTV·감정가·DSR에 따라 한도·금리 결정
신용대출	담보 없음, 금리 상대적으로 높을 수 있음	신용등급·DSR이 한도·금리에 큰 영향
전세자금대출	전세 보증금 담보, 신용대출보다 유리한 경우 많음	계약·담보·DSR 조건 확인 필요
마이너스통장	한도 내 수시 인출·상환	한도·이자·DSR 산정 방식이 상품별로 상이
비상금대출(카카오 등)	한도만 열고 쓴 금액만 일할 이자	일 이자 ≈ 사용액 × 연이율 ÷ 365. 미사용 시 이자 없음

5. 계산기 활용 참고

본 계산기에 반영된 범위와 한계를 요약했습니다.

1원리금균등·원금균등·체증식·만기일시를 선택해 월 상환액·총 이자를 확인하고, 방식별 상환표(회차별 상환 일정표)를 Excel·Word·PDF로 저장할 수 있습니다.
2카카오 비상금대출 등 마이너스통장은 사용액 일할(연이율÷365)입니다. 한 달 내내 같은 금액을 쓸 때는 만기일시(연이율÷12)로 월 이자를 어림할 수 있습니다.
3비교 모드를 켜면 두 상환 방식의 월 상환·총 이자·그래프를 한 화면에서 대조할 수 있습니다.
4거치기간은 원금 상환을 미루고 이자만 납부하는 구조로, 총 이자가 늘고 거치 종료 후 상환액이 커질 수 있습니다.
5만기일시는 DSR 산정 시 금융기관별로 연간 원금 상환액을 다르게 반영할 수 있습니다.
6중도상환 수수료·취급 수수료·보험료·인지세 등은 기관·상품마다 달라 본 계산에 포함되지 않을 수 있습니다.
7실제 대출 조건·금리·한도는 금융기관 심사 결과를 따릅니다.

기준표는 일반적인 상환 구조와 본 계산기 산식을 사용자가 빠르게 대조할 수 있도록 정리한 참고용입니다. DSR·LTV·스트레스 DSR 등 한도 규정은 별도이며, 확정 조건은 신청 금융기관에서 확인해야 합니다.

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자주 묻는 질문

계산 결과는 실제 대출과 동일한가요?

표준 계산식 기반 참고값입니다. 취급 수수료·보험료·중도상환 수수료·인지세 등은 상품·기관마다 달라 반영되지 않을 수 있으며, 금리도 신용·담보·목적에 따라 달라집니다. 확정 조건은 해당 금융기관에 확인하세요.

상환 방식 비교 기능은 어떻게 사용하나요?

대출 정보 입력 후 "다른 상환방식과 비교하기"를 켜고 비교할 방식을 고른 뒤 계산하기를 누르면, 월 상환·총 이자·그래프로 두 방식을 한 화면에서 볼 수 있습니다. 원리금균등·원금균등·만기일시 차이는 계산기 하단 기준표를 참고하세요.

비교 결과에서 괄호 안의 숫자는 무엇을 의미하나요?

선택한 방식이 비교 방식 대비 얼마나 더 많거나 적게 드는지를 나타냅니다. 빨간색은 더 많이 상환(불리), 초록색은 더 적게 상환(유리)입니다.

거치기간은 무엇인가요?

일정 기간 원금 상환을 미루고 이자만 내는 구조입니다. 초기 부담은 줄지만 총 이자가 늘고, 거치 종료 후 월 상환액이 커질 수 있습니다. 주택담보 등에서 쓰이며, 계산기에서 거치 연수를 입력해 반영할 수 있습니다. 자세한 내용은 가이드 「거치기간 설명」을 참고하세요.

카카오 비상금대출 이자는 이 계산기로 나오나요?

카카오뱅크 비상금대출은 마이너스통장이라 쓴 금액만 일할(연이율÷365)로 붙습니다. 한 달 내내 같은 금액을 쓸 때는 만기일시(이자만)로 월 이자를 어림할 수 있고, 며칠만 쓰거나 당일 상환하면 일할이 더 적습니다. 자세한 공식·예시는 가이드 「카카오 비상금대출 이자 계산 방식」을 참고하세요.

원리금균등 상환표(상환 일정표)는 어디서 볼 수 있나요?

계산하기를 누르면 결과 아래에 회차별 원금·이자·월 상환액·잔액이 나오는 상환표가 표시됩니다. 원리금균등뿐 아니라 원금균등·체증식·만기일시도 같은 방식으로 상환표가 만들어지고, 표 제목도 선택한 방식에 맞춰 바뀝니다. Excel·Word·PDF 버튼으로 저장할 수 있어 상환 계획 정리에 활용할 수 있습니다.

체증식상환은 어떻게 계산되고, 총 이자는 더 많이 나오나요?

체증식은 초기 월 상환액을 낮게 시작해 시간이 지날수록 늘리는 방식이라 잔액이 오래 남아 총 이자가 원리금균등·원금균등보다 많아집니다. 이 계산기는 기본으로 보금자리론처럼 첫 달 상환액에서 시작해 매월 같은 금액씩 늘리는 정액 증가 방식으로 계산합니다. 상환 예정표의 첫 달 상환액을 입력하면 실제 상환표에 가깝게 맞출 수 있고, 비우면 자동 추정합니다. 매년 일정 비율로 올리는 정률(계단식) 방식도 선택할 수 있으며, 이때는 대출 기간이 길면 체증률을 낮춰야 계산됩니다. 자세한 내용은 가이드 「체증식 대출이란? 월 상환액이 늘어나는 이자 계산 방법」을 참고하세요.

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