대출 이자 계산기

원리금균등·원금균등·만기일시 상환을 비교하고, 하단 기준표로 각 방식의 특징을 확인할 수 있습니다. 거치기간·상환 방식 비교도 지원합니다. 본 서비스는 표준 계산식 기반 참고용이며, 실제 조건은 금융기관에 문의하시기 바랍니다.

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월상환액은 상환원금과 이자의 합입니다. 원리금균등상환은 월상환액이 일정하고, 원금균등상환은 초기에 높고 점차 줄어듭니다.

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상환 일정표

회차	상환원금	이자	월상환액	잔액
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대출 이자 산정 참고

상환 방식·거치기간·금리 유형에 따라 월 부담과 총 이자가 달라집니다. 아래는 본 계산기에 적용된 산식과 일반적인 기준을 요약한 참고용입니다.

1. 본 계산기 산출 공식·순서

상환 방식별 산출 공식
상환 방식	이자	상환액	비고
원리금균등상환	월 이자 = 잔액 × (연이율 ÷ 12)	월 상환 = PMT(연이율/12, 상환개월, -원금) — 거치기간 제외 후 동일 금액	거치기간 중에는 이자만 납부
원금균등상환	월 원금 = 대출원금 ÷ 상환개월	월 이자 = 잔액 × (연이율 ÷ 12)	월 상환 = 월 원금 + 월 이자(매월 감소)
체증식상환	월 이자 = 잔액 × (연이율 ÷ 12)	같은 해 월 상환액 동일, 매년 체증률만큼 증가	거치기간 중에는 이자만 납부
만기일시상환	매월 이자 = 원금 × (연이율 ÷ 12)	만기 회차 = 원금 + 마지막 이자	거치기간 개념 없음(만기 전 원금 상환 없음)

월 이자는 잔액 기준 단리(연이율 ÷ 12)로 산출합니다. 실제 금융기관은 반올림·원 단위 절사 등으로 소액 차이가 날 수 있습니다.

2. 계산 예시 (참고)

대출 원금 3억 원 · 연 4% · 30년 · 원리금균등상환 가정

거치기간별 월 상환액·총 이자 예시
구분	거치기간 중 월 납부	본 상환 시작 후 월 납부	총 이자(참고)
거치기간 없음	약 143만 원	약 143만 원(동일)	약 2억 1,600만 원
거치기간 1년	약 100만 원	약 146만 원	약 2억 1,940만 원
거치기간 2년	약 100만 원	약 149만 원	약 2억 2,320만 원
거치기간 3년	약 100만 원	약 152만 원	약 2억 2,710만 원

3. 본 계산기에 포함·미포함 항목

포함

본 계산기 포함 항목
항목	설명
원금·연이율·상환기간	월 상환액·총 이자·상환 일정표
상환 방식	원리금균등·원금균등·체증식·만기일시
거치기간	원리금균등·원금균등·체증식(만기일시 제외)
비교 모드	두 상환 방식의 월 상환·총 이자·그래프 대조

미포함

본 계산기 미포함 항목
항목	설명
취급(중개) 수수료	대출 실행 시 일회성, 상품·기관별 상이
중도상환 수수료	조기 상환 시, 잔존 기간·금리 유형에 따라 다름
인지세·보증료·보험료	실행·유지 과정, 담보·상품 종류에 따라 발생
연체 이자	연체 발생 시 약정 금리 + 가산
DSR·LTV·스트레스 DSR	한도 규정은 별도 계산기·금융기관 심사

4. 상환 방식·거치기간·금리 기준표

상환 방식 비교

상환 방식별 특징 비교
상환 방식	구조	월 상환액	월 원금	초기 부담	총 이자	특징
원리금균등상환	매월 동일 금액	일정	초기 적고 점차 증가	초기 부담 낮음	총 이자 상대적으로 많음	월 상환 일정·예산 관리 용이
원금균등상환	매월 동일 원금 + 잔액 이자	초기 높고 점차 감소	일정	초기 부담 높음	총 이자 상대적으로 적음	장기 이자 절감에 유리
체증식상환	매년 월 상환액 일정 비율 증가	초기 낮고 점차 증가	초기 적고 점차 증가	초기 부담 낮음	총 이자 상대적으로 많음	소득 증가 예상·보금자리론 등
만기일시상환	기간 중 이자만, 만기 원금 일시	이자만(만기 전)	없음(만기 전)	평소 부담 적음	만기 원금·이자 일시 부담	단기 자금·투자 목적 등(은행 심사 별도)

원리금균등·원금균등·체증식·만기일시로 바로 계산할 수 있습니다.

거치기간 기준

거치기간별 상환 구조
거치기간	상환 구조	월 상환 특성	총 이자
거치기간 없음	처음부터 원금+이자 상환	월 상환액 일정(원리금균등 기준)	총 이자 최소
거치 1년	1년간 이자만, 이후 본 상환	거치 중 낮음 → 본 상환 시작 후 증가	총 이자 증가
거치 2년	2년간 이자만, 이후 본 상환	거치 중 낮음 → 본 상환 시작 후 더 증가	총 이자 더 증가
거치 3년	3년간 이자만, 이후 본 상환	본 상환 기간 단축으로 월 부담 최대	총 이자 가장 많음

금리 유형 (참고)

고정·변동·혼합 금리 특징
금리 유형	구조	장점	유의
고정금리	대출 기간 중 약정 금리 유지	금리 인상 리스크 적음	초기 금리가 변동보다 높을 수 있음
변동금리	기준금리 연동, 주기적으로 재산정	초기 금리가 낮을 수 있음	금리 상승 시 상환 부담 증가
혼합형(혼합금리)	일정 기간 고정 후 변동 전환	초기 예측 가능 + 이후 유연	전환 시점·가산금리 조건 확인 필요

대출 유형별 특징 (참고)

대출 유형별 특징
유형	특징	한도·금리
주택담보대출	담보로 금리가 낮은 편, 거치기간 옵션 흔함	LTV·감정가·DSR에 따라 한도·금리 결정
신용대출	담보 없음, 금리 상대적으로 높을 수 있음	신용등급·DSR이 한도·금리에 큰 영향
전세자금대출	전세 보증금 담보, 신용대출보다 유리한 경우 많음	계약·담보·DSR 조건 확인 필요
마이너스통장	한도 내 수시 인출·상환	한도·이자·DSR 산정 방식이 상품별로 상이

5. 계산기 활용 참고

본 계산기에 반영된 범위와 한계를 요약했습니다.

1원리금균등·원금균등·체증식·만기일시를 선택해 월 상환액·총 이자·상환 일정표를 확인할 수 있습니다.
2비교 모드를 켜면 두 상환 방식의 월 상환·총 이자·그래프를 한 화면에서 대조할 수 있습니다.
3거치기간은 원금 상환을 미루고 이자만 납부하는 구조로, 총 이자가 늘고 거치 종료 후 상환액이 커질 수 있습니다.
4만기일시는 DSR 산정 시 금융기관별로 연간 원금 상환액을 다르게 반영할 수 있습니다.
5중도상환 수수료·취급 수수료·보험료·인지세 등은 기관·상품마다 달라 본 계산에 포함되지 않을 수 있습니다.
6실제 대출 조건·금리·한도는 금융기관 심사 결과를 따릅니다.

기준표는 일반적인 상환 구조와 본 계산기 산식을 사용자가 빠르게 대조할 수 있도록 정리한 참고용입니다. DSR·LTV·스트레스 DSR 등 한도 규정은 별도이며, 확정 조건은 신청 금융기관에서 확인해야 합니다.

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자주 묻는 질문

계산 결과는 실제 대출과 동일한가요?

표준 계산식 기반 참고값입니다. 취급 수수료·보험료·중도상환 수수료·인지세 등은 상품·기관마다 달라 반영되지 않을 수 있으며, 금리도 신용·담보·목적에 따라 달라집니다. 확정 조건은 해당 금융기관에 확인하세요.

상환 방식 비교 기능은 어떻게 사용하나요?

대출 정보 입력 후 "다른 상환방식과 비교하기"를 켜고 비교할 방식을 고른 뒤 계산하기를 누르면, 월 상환·총 이자·그래프로 두 방식을 한 화면에서 볼 수 있습니다. 원리금균등·원금균등·만기일시 차이는 계산기 하단 기준표를 참고하세요.

비교 결과에서 괄호 안의 숫자는 무엇을 의미하나요?

선택한 방식이 비교 방식 대비 얼마나 더 많거나 적게 드는지를 나타냅니다. 빨간색은 더 많이 상환(불리), 초록색은 더 적게 상환(유리)입니다.

거치기간은 무엇인가요?

일정 기간 원금 상환을 미루고 이자만 내는 구조입니다. 초기 부담은 줄지만 총 이자가 늘고, 거치 종료 후 월 상환액이 커질 수 있습니다. 주택담보 등에서 쓰이며, 계산기에서 거치 연수를 입력해 반영할 수 있습니다. 자세한 내용은 가이드 「거치기간 설명」을 참고하세요.

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