중도상환 수수료 계산 방식

굳이 지금 상환하지 않아도 되는 경우

금리가 이미 낮고 잔여 기간이 1~2년뿐이면 절감 이자가 수수료를 못 넘길 수 있습니다. 곧 갈아타기로 더 낮은 금리를 받을 수 있다면, 기존 대출 중도상환 수수료와 새 대출 비용을 합쳐 비교하는 편이 낫습니다. 디딤돌 등 기간 한정 면제가 있는 경우에는 면제 종료일 전후로 타이밍을 맞추는 것도 방법입니다.

기본 계산식

중도상환 수수료 = 중도상환 원금 × 수수료율 × (잔여기간 ÷ 대출기간)

잔여기간은 중도상환일로부터 수수료 면제 기간(통상 3년) 종료일까지의 기간입니다. 면제 기간이 있는 상품은 분모의 대출기간도 면제 기간(통상 3년)으로 계산합니다.

계산 예시

대출 원금 2억 원, 수수료율 0.7%, 대출기간 30년(360개월), 대출 실행 후 1년(12개월) 시점에 5,000만 원 중도상환 가정

※ 0.7%는 계산을 보여 주기 위한 가정치입니다. 2025년 1월 13일 이후 은행권에서 새로 받은 주택담보대출은 실제 비용 범위 안에서 요율이 정해져 대체로 0.5%대~0.9%대이고, 그 전에 받은 대출은 계약 당시 요율(고정형 1.4%·변동형 1.2% 등)이 그대로 적용됩니다.

상환 시점이 늦을수록 잔여기간이 줄어 수수료도 감소합니다. 같은 조건에서 2년 시점에 상환하면 수수료는 약 12만 원으로 줄어듭니다.

금융기관별 수수료율 범위

※ 수수료율과 면제 기간은 상품 및 시점에 따라 다르며, 대출 계약서에서 반드시 확인해야 합니다.

수수료 면제 또는 감면 조건

수수료 대비 이자 절감액 비교

중도상환 전 수수료 납부액과 이자 절감액을 비교하는 것이 선행되어야 합니다. 수수료가 절감되는 이자보다 크면 상환 시점을 늦추는 것이 유리합니다.

위 예시 기준(5,000만 원 조기 상환, 금리 4%, 잔여 원금 기준 이자 절감 효과)

이 경우 수수료를 납부하더라도 조기 상환이 유리합니다.

6억 원 규모 대출의 상환 시점별 비교는 6억 대출 후 중도상환 vs 이자납입 비교글에서 자세히 다룹니다.

※ 실제 수수료율과 계산 방식은 금융기관 및 대출 상품에 따라 상이합니다. 정확한 수수료는 대출 계약서 또는 해당 금융기관에서 확인해야 합니다.