거치기간이란 무엇인가

기본 구조

대출 실행
    └─ 거치기간 (이자만 납부)
           └─ 본 상환 기간 (원금 + 이자 납부)
                      └─ 만기

예를 들어 30년 대출에 거치기간 2년을 설정하면, 처음 2년은 이자만 납부하고 이후 28년 동안 원금과 이자를 함께 상환합니다.

거치기간 설정 시 월 상환액 변화 예시

대출 원금 3억 원, 금리 4%, 30년 원리금균등상환 가정

거치기간이 길수록 본 상환 시작 후 월 상환액이 증가합니다. 거치기간 동안 원금이 전혀 줄지 않기 때문입니다.

거치기간 설정에 따른 총 이자 차이

동일 조건 기준

거치기간 1년당 총 이자 부담이 약 375만 원 증가합니다(대출 이자 계산기 기준).

거치기간이 적합한 경우

거치기간이 적합하지 않은 경우

거치기간과 DSR의 관계

거치기간이 있으면 DSR 산정 방식은 금융기관·상품마다 다릅니다. 본 사이트 DSR 계산기는 거치 종료 후 원리금균등 월 상환액을 연환산하는 방식을 사용합니다. 거치 중 실제 이자만 내는 기간보다 보수적으로 잡힐 수 있으므로, 실제 심사 기준은 해당 금융기관에 확인해야 합니다.

거치기간 설정 시 확인 사항

거치기간 종료 후 월 상환액이 얼마나 오르는지를 미리 확인하는 것이 필수입니다. 거치기간 동안 월 납부액이 낮아 여유롭다가 본 상환이 시작되면서 상환액이 갑자기 크게 늘어나는 경우가 빈번하게 발생합니다. 대출 신청 전 거치기간을 설정했을 때와 설정하지 않았을 때의 월 상환액을 직접 비교해 보는 것이 중요합니다.

※ 거치기간 설정 가능 여부 및 최대 거치 기간은 금융기관 및 대출 상품에 따라 다릅니다. 정책 모기지(디딤돌·보금자리론)의 경우 거치기간은 1년 이내로 제한됩니다.